Argieffoto (Foto: Tierra Mallorca/Unsplash)
Eiendomswaardasies is belangrik om omvattende versekeringsdekking te verseker, maar verbruikers weet dit dikwels nie. Dit is ook nie ʼn goeie idee om net van die munisipale waardasie afhanklik te wees nie en jy moet eintlik die vervangingswaarde van jou huis gebruik wanneer jy dit verseker. Dit is waarom dit van kardinale belang is vir eiendomseienaars om te begryp hoe belangrik dit is om hul waardasies op datum te hou om te sorg dat hul versekering enige skade sal dek. Ina Opperman verduidelik.
Munisipaliteite hersien jaarliks hul tariewe, belasting en waardasies en eiendomseienaars wonder soms wat dit alles vir hul finansiële besluite beteken. Die munisipale waardasie, wat daarop gemik is om ʼn eiendom se markwaarde te meet, verskil egter steeds van die verwagte vervangingswaarde, sê Peter Olyott, uitvoerende hoof van die finansiële diensteverskaffer, Indwe Risk Services.
Ten spyte van stygende munisipale waardasies, is dit noodsaaklik om te weet dat hierdie syfers steeds nie die akkurate versekeringswaardasies gebaseer op huidige vervangingskoste aandui nie.
“Die munisipale waardasie, bepaal deur ingewikkelde formules wat deur die Waardasiebeleid en die Wet op Plaaslike Regering: Munisipale Eiendomsbelasting bepaal word, weerspieël gewoonlik nie markwaarde nie.
Daarom moedig ons eiendomseienaars aan om hul eiendomme teen vervangingswaardes te beoordeel, met inagneming van elemente soos konstruksiekoste, professionele fooie, slopingskoste en opgegradeerde regulatoriese nakomingsvereistes,” sê hy.
Hoe onderversekering die vervanging van jou huis sal beïnvloed
Olyott gebruik die voorbeeld van ʼn gebou wat twee dekades gelede opgerig is teen ʼn koste van R600 000, wat vandag vir R6 miljoen verkoop kan word. “Buiten konstruksiekoste, kan die insluiting van professionele fooie, slopingskoste en regulatoriese opgraderings herboukoste van R6 900 000 tot R8 280 000 verhoog. Die bedrag wat in hierdie voorbeeld verseker is, kan R4 000 000 (of minder) wees, wat meer as 50% onderverseker is.
“Die potensiële gevolge van verouderde vervangingswaarde wat verseker is, word duidelik as iets met die gebou gebeur. Stel jou voor wat stormskade wat R100 000 beloop sal kos om te herstel. Met ʼn opgedateerde vervangingswaardebedrag verseker vir R8 280 000, sal versekeraars ʼn skamele R48 300 bydra om die verlies te dek.
“Omgekeerd, as die eienaar op ʼn munisipale waardasie van R5 500 000 staatgemaak het, kon versekeraars R66 425 van die verlies betaal het, wat die versekerde verantwoordelik gelaat het vir R33 575.”
Hierdie voorbeeld wys hoe belangrik dit is om te verseker dat jy nie uiteindelik uit jou eie sak vir skade aan jou huis betaal nie. As jy onseker is oor hoe om die vervangingswaarde van jou huis te bereken, stel Olyott voor dat jy aanlyn apps gebruik om boukoste te skat.
“Hierdie platforms neem faktore soos eiendomsklassifikasie, ligging en pasgemaakte elemente in ag. As jy nie een van hierdie apps kan gebruik nie, kan jy ʼn bourekenaar raadpleeg wat ʼn akkurate weerspieëling van vervangingswaarde sal kan verskaf.”
Olyott sê die onderskatting van versekeringsdekking met 50% kan tot aansienlike tekorte lei. “ʼn Hipotetiese eiendomseienaar wat R6 000 per jaar op versekeringspremies spaar, kan byvoorbeeld R100 000 oor ʼn dekade ophoop, terwyl die ware herboukoste tot R14 175 000 styg. ʼn Verlies van R500 000 kan ʼn tekort van R167 900 tot gevolg hê, uitgesluit die R100 000 in spaargeld.”
Hy herinner eiendomseienaars daaraan dat om voldoende verseker te wees nie net ʼn finansiële besluit is nie, maar ʼn beskerming teen moontlike finansiële ondergang.
